Как рассчитать проценты по займу?




Вы взяли деньги займи и не совсем понимаете,каким образом насчитывают сумму переплаты и устанавливают ее процент? Вы сомневаетесь где взять кредит? Обо всем этом, мы расскажем вам в статье.

Как рассчитать проценты по займу?

Иногда нам необходимо взять деньги в пользование под расписку. Эта услуга не бесплатная, и каждую неделю, месяц или год вам насчитываются проценты переплаты. Этот процент не всегда точно прописан в договоре займа, или, вообще, не упоминаются там. Но, несмотря на это, пользоваться финансами безвозмездно вам вряд ли удастся, так как согласно законодательству Российской федерации, вам автоматически насчитывается плата за использование денег, взятых взаймы. Информация, наведенная ниже, станет полезной как для заемщика, так и для заимодателя.

Как рассчитать проценты по договору займа

Если вы составляете договор займа, то нужно быть хорошо ознакомленным с Гражданским кодексом, за которым процент переплаты начисляется от суммы, взятых в долг. В случае если заемщик не выплатил вовремя одолженную сумму, то проценты насчитываться и на ту часть денег, которую не вернули. В договоре займа точно указан срок его погашения и если он уже вышел, а деньги так и не вернули, то проценты все равно будут начисляться. В целом они насчитываются с момента, когда заемщик получил деньги и ко дню, возврата всей суммы.

Законодательство РФ дает возможность сторонам договора самостоятельно устанавливать сроки возврата и, количество процентов, которое будет удобным для обоих участников договора.

А точнее:

  • Ø Можно установить переплату в виде одной, четко установленной выплате. Это не очень выгодно человеку, или предприятию, которое дает деньги взаймы, потому что, через неустойку невозможно получить дополнительное вознаграждение. И заемщик не очень будет спешить возвращать долг, так как проценты не растут.
  • Ø Согласно договору займа, можно прописать, что заемщик будет выплачивать ежемесячно четко установленную сумму. Например, каждую неделю, месяц или квартал платить определенное количество денег, до того момента, пока весь долг не будет полностью погашен.
  • Ø Можно установить процент переплаты, который начисляется от начальной суммы займа, не учитывая ее погашения. В принципе, это такой же случай, что и выше наведенном пункте.
  • Ø Абсолютно иная ситуация, когда участники договора займа занимаются предпринимательской деятельностью, то будет уместным начисление сложных процентов, это когда в случае неуплаты долга в точно установленный срок, сумма неуплаты добавляется к начальной сумме займа, и в следующем месяце, проценты будут насчитаны от этих денег. Даже если одна из сторон является физическим лицом, то начисление процентов такого типа считают неуместным.
  • Ø Если вы, составляя договор займа (суммой более 5000 рублей), не прописали процент переплаты, то его устанавливают согласно ставкам рефинансирования Центрального Банка России. Узнать точный процент ставки можно на официальном сайте банка, последние изменения вносились в сентябре 2012 года. С того момента, отдавая деньги, взятые в долг, вы переплатите 8,5% от изначальной суммы.

Говоря по-простому, то если вы добрый человек, и дали кому-то деньги взаймы, не прописав, процента переплаты, то вы абсолютно законно можете требовать возврат финансов в придачу с 8,5% от одолженных денег. Например, вы одолжили 10 000 рублей. Вернуть вам должны 10850 рублей.

В 809 статье гражданского кодекса упоминается, что если деньги не вернули в четко указанный строк, то проценты и далее будут насчитываться, до тех пор, когда весь долг не будет выплачен.

kak-rasschitat-procenty-po-zajmu-i-ne-pereplatit

Начисление простых процентов

Начисление процентов каждый месяц, является наиболее распространённым случаем. Немного реже – ежеквартальное начисление. Иногда процент переплаты выплачивают одним платежом после полного погашения долга.

Процентную ставку можно прописать месячную и годовую. Если в договоре займа указано 18 % годовых, с выплатой каждый месяц, то придется ежемесячно выплачивать по 1,5 % от денежного объема займа.

Как рассчитать проценты по займу, если процент переплаты не указан в договоре.

Если вы подписали договор займа и не указали точный процент переплаты, то они, согласно российскому законодательству, насчитываться каждый месяц. К примеру, в расписке указанный крайний срок выплаты долга – 01.01.2015, то уже 01.02.2015 заемщик должен выплатить проценты переплаты.

Начисление процентов за пользование деньгами на сумму займа без учета ее погашения и выплата процентов в виде твердой суммы

Такие проценты сложно рассчитать даже экономисту, а обычному гражданину и подавно. В банках работники вычисления одинаковых ежемесячных выплат используют специальную формулу расчёта аннуитетных платежей.

Вот пример ее использования:

Допустим сумма долга 10 тысяч рублей. Ежемесячный процент переплаты составляет 2% от всей суммы, то есть 200 рублей. Выплата долга происходит в пять платежей и в итоге ежемесячно приходиться платить 2200.

С помощью этих данных можно определить годовую процентную ставку:

Ежемесячный платеж = сумма займа * (месячная процентная ставка + процентная ставка в мес./ ((1+месячная процентная ставка) ^ (количество месяцев) — 1))

kak-rasschitat-procenty-po-zajmu-i-ne-pereplatit

Начисление сложных процентов

Если вы неуверенные в том, что заемщик вернет деньги вовремя, то можно использовать сложные проценты. В таком случае проценты насчитываться ежемесячное и в случае неуплаты в назначенный строк, сумма невыплаты додаётся к начальному займу и проценты уже насчитываться от новой суммы. То есть, проценты злостного неплательщика будут стремительно расти.

Для того чтобы рассчитать величину сложных процентов используют формулу:

Увеличенная сумма займа = объем кредита начальный * (1 + r) n

Где r – процентная ставка в долях целого числа; n – количество месяцев или лет.

Когда нам нужно посчитать сложные годовые проценты, то мы использует эту же формулу, но n – количество лет, а r – годовой процент.

Если сравнивать сумму переплаты используя простые и сложные проценты, то можно заметить, что при сложных заемщик переплачивает больше. Это стимулирует вносить платежи вовремя. Но есть некоторые ограничения, указанные в федеральном законе. В нем говориться, что начислять сложные проценты имеют права лица, которые являются предпринимателями. Даже если одна сторона – просто физическое лицо, то уже не применяют начисление сложных процентов.

Что говориться в законодательстве РФ о сложных процентах?



Для того чтобы использование сложных процентов являлось абсолютно законным, то в договоре займа нужно указать некоторые аспекты, а именно порядок начисления процентов. Это сделать несложно, просто написав «в случае невыплаты займа в определенный срок, в последующие периоды нужно уплатить проценты на изначальную сумму с учетом увеличения».

kak-rasschitat-procenty-po-zajmu-i-ne-pereplatit

Повышенный процент переплаты при просрочке выплат займа

В некоторых случаях заимодавцы в договоре упоминают увеличение процентов переплаты вместо неустойки за невыплату долга в назначенные сроки. Такие аспекты следует прописывать очень аккуратно, иначе в суде могут сильно уменьшить эти проценты, особенно размер выплат за неустойку. В свою очередь, правильно назначенные проценты за пользование финансами судьи не имеют права корректировать. В таком случае, скорее всего, придётся дать возможность заемщику самостоятельно установить термин возврата денег.

Как поступить, если заемщик задерживает в выплате долга

В случае если вы уже долгое время пытаетесь вернуть свои кровно заработанные деньги, но на заемщика не действуют даже все время растущие проценты, то вам придется начать принимать крайние меры. Сначала еще раз обратитесь к человеку, которому занимали и напомните ему, сколько он должен выплатить. Если никакой реакции не последовало, то вы имеете право обратится к высшим инстанциям и вызвать должника в лавы суда. Но все же, лучше решить этот вопрос без юридических препираний и не тратьте лишних сил и нервов на все эти судебные заседания и прочую волокиту.

В делах, которые касаются финансов, существует много разнообразных нюансов. Нужно быть хорошо осведомленным, в том, каким образом насчитывают проценты по займу. Это актуально и для заемщика, и для заимодателя. Будьте бдительными и желаем удачи!

Видео по теме:



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая на кнопку отправить, я принимаю условия пользовательского соглашения , а также ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности и даю согласие на обработку моих персональных данных

This blog is kept spam free by WP-SpamFree.

© 2017 А где деньги? ·  Дизайн и техподдержка: Goodwinpress.ru