Как купить квартиру в ипотеку?

Общая информация

Залог недвижимости, позволяющий обеспечить обязательства заемщика по отношению к кредитору (погасить кредит), называется ипотекой. Она предполагает получение заемщиком определенных денег (кредита) на цели личного характера, например, приобретение недвижимого имущества. Нахождение недвижимости в залоге, дает гарантию, что кредитуемый исполнит обязательства.

Кроме квартиры, в виде покупки и залога может выступать и любая другая форма недвижимости. В момент, когда недвижимое имущество приобретается, оно становится собственностью заемщика. Актуальность жилищных проблем — базовый факто, для которого стали применять на территории России слово ипотека.

Согласно данному способу приобретения квартир обычно закладывают покупаемую квартиру, но возможно закладывание недвижимости, уже принадлежащей собственнику. Разнообразие и различие — такое описание возможно для характера условий ипотеки, на коих основана работа банков.

Ипотека поддерживается и на уровне государства двумя составляющими:

• Законодательство об ипотеке.
• Ипотечные агентства, имеющие государственное происхождение.

Этапы осуществления жилищной ипотеки

Процедура оформления ипотеки состоит из 6 этапов:

1. Сбор требуемой документации.
2. Банковская кредитная комиссия.
3. Обнаружение достойной квартиры (дома),
4. Оценка найденного жилища.
5. Страхование приобретаемой квартиры (дома).
6. Заключение составленного договора ипотеки
7. Банковские действия
8. Оформление жилья в собственность
9. Преимущества ипотеки

Брокер по ипотеке способен выполнить роль помощника в предстоящем деле. Вероятно, понадобятся услуги, оказываемые агентством недвижимости, если человек захочет купить квартиру посредством потребительского кредита.

Общие условия ипотеки

Включает определенные условия:

• Срок, в течение которого осуществляется кредитование.
• Процентная ставка.
• Объём предоставляемых средств при ипотеке равен некоему проценту, отсчитываемому от стоимости покупаемой квартиры (другого жилья). Остальное — это взнос, который выплачивается первоначально. Данная сумма потребуется от кредитуемого для одобрения сделки.
• Очередность в расчете платежей. Это порядок, определяющий итоговую сумму, предназначенную для отдачи кредитуемым банку за квартиру (дом). Валюта, используемая для данного кредита, бывает либо иностранной, либо национальной. Что предпочесть решает кредитуемый.
• Добавочные траты. Их размер может составить до 10% от взноса, который нужно заплатить сперва.

При задаче повышения размера кредита по ипотеке в это дело можно вовлечь созаемщиков.

Вероятные банковские требования к кредитуемому:

• Наличие у него поручителей.
• Документальное засвидетельствование доходов.
• Размер трудового стажа.

Банк, выдающий данный кредит, также требователен к выбираемому для сделки жилью.

Два фактора, сказывающиеся на вероятности получения ипотеки:

1. Нет регистрации в месте предполагаемого получения клиентом данного кредита.
2. Гражданство. Есть ограничения для неграждан страны.

На приобретаемое данным способом жилье ограничено право собственности, хотя кредитуемый и получает его непременно тогда, когда был совершен акт купли-продажи.

Ипотечный кредит человека, который хочет занять средства, может являться его очередным кредитом. В таких обстоятельствах его кредитная история воздействует на характер решения банка (выдать ипотеку или нет) и, если она положительная, то это его преимущество. Когда предшествующие кредиты еще обременяют кредитуемого, то размер кредита для выдачи меньше.

Условия кредитования при молодежной ипотеке

Как купить квартиру в ипотеку, если человеку только 18 лет? Ответ на данный вопрос есть у ипотечных банков. Уже с восемнадцати лет можно молодежи начинать оформлять ипотеку. Возраст клиента ограничивает вероятность получения им ипотечного кредита. Эти ограничения бывают как негласными, так и гласными.

Призыв в армию — фактор, который может сказаться на доходах молодых людей и им важно гарантировать банку, что это обстоятельство не сможет их лишить требуемого дохода. Девушкам, в первую очередь, незамужним, также потребуется гарантировать серьёзности своих намерений (смогут ли они погасить ипотеку). Тут им важно учесть вероятность стать матерью и отпуска, относящегося к уходу за ребенком.

Молодость кредитуемого чревата не всегда сложностями в получении кредита, также в ряде случаев предоставляет ему преимущества:

• Выше шанс оформления ипотеки на больший срок.
• У банков есть практика разработки для молодежи особенных ипотечных программ.
• Возможность участвовать в поддерживаемой государством программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Для молодой семьи с государственной поддержкой

Существует специальная государственная программа, название которой написано в последнем пункте списка в предыдущем разделе статьи. Она развивается в рамках другой федеральной программы, называемой «Жилище». Оказание помощи молодым брачным союзам, для которых актуально улучшение условий проживания — ее цель. Выделение государством социальной выплаты на получение жилья — в этом состоит эта помощь. Обеспечение условий облегченного доступа к ипотеке молодым семьям также рассматривают как вид помощи.

Молодой семейный союз (каждый из четы должен быть в возрасте не старше 35 лет) обладает правом на участие в этой подпрограмме. Также, когда семья неполная (один родитель до 35 лет + один или более детей), то у нее есть вероятность попасть под данную программу. Первоочередную помощь могут получить семьи, вставшие на учет в местных властных представительствах до 1 марта 2005 года в статусе тех, кому требуется улучшение ситуации с жильем.

Также в данной подпрограмме возможно участие молодых семейных союзов, отсутствующих на таком учете. Условиями для них могут стать следующие проблемы:

• Отсутствие квартиры (либо дома).
• Меньше учетной нормы составляет общая площадь жилища. Расчет нужно производить при учете площади на каждого отдельного члена семьи.
• Квартира (дом) не удовлетворяет требованиям Жилищного Кодекса.

Рассматриваемая выплата не способна покрыть оплату жилья полностью. С этой целью нужны доходы, подтверждение которых поможет добиться кредита.

Финансирование на рассматриваемую подпрограмму выделяется и из федерального и из местного бюджетов. Различие возможностей регионов и центра дает основания местным правительствам подходить к реализации этой программы по-своему, не так, как это делают в другие. Чтобы узнать как проходит эта подпрограмма в конкретном населенном пункте нужно обращение в органы местного муниципалитета.

Действия органа местного муниципалитета

Заявление + пакет с документацией — вот что потребуется предоставить в орган местного муниципалитета, который находится в муниципалитете того административного района, где проживает семья. Это дело является первой ступенью на пути участника данной подпрограммы.

Орган, о котором идет речь, в течение десяти дней с даты предоставления данных бумаг обязан либо признать, либо отказать в признании таковой данную семью. Он обязан в пятидневный срок в письменной форме совершить оповещение этой семьи о своем решении. Затем молодой семье следует ожидать выделения финансирования и последнего уведомления уже об этом.

Свидетельство, гарантирующее право получения социальной выплаты — документ, получаемый молодой семьёй-участницей подпрограммы. Оно позволяет израсходовать эту выплату на получение в собственность, как квартиры, так и другого жилья. Также деньги можно вложить в постройку жилого дома. Максимальное время действия данной бумаги может достичь 9 месяцев, начиная с даты выдачи.

Банковские действия

Вы можете спросить: «Как использовать данное свидетельство?». Ответ следующий: его нужно сдать в банк, который имеет право участвовать в этой подпрограмме. В этом учреждении на имя члена семьи производится открытие счета, на который зачисляются эти средства. Тут же семья-участница подпрограммы способна получить рассматриваемый кредит.

В то время, когда свидетельство является действующим, молодой семье, им обладающей, требуется предъявить банку с целью оплаты документы, устанавливающие право на квартиру (дом). В свою очередь, в это учреждение нужно предъявить и договор, согласно которому приобретается жилье. Банк должен проверить полученные документы и в течение десятидневного рабочего периода обязан оплатить безналичным расчетом данный договор.

Оформление жилья в собственность

Определенный состав семьи указывают в свидетельстве. Закон обязует оформлять заполученную таким образом квартиру (или дом) в собственность всех лиц, отмеченных там. Когда данная выплата идет на внесение взноса, выплачиваемого вначале, по рассматриваемому кредиту, можно оформить купленную квартиру (либо другое жилье) в собственность одного из супругов, либо их обоих.

При таковых видах оформления собственности на жилье этому собственнику потребуется предоставить в орган местного муниципалитета определенное обязательство. Его следует заверить нотариально и суть оного состоит в обещании переоформить приобретенное жилье с помощью обсуждаемой выплаты, в общую собственность всех, кто является членами этой семьи. Под всеми членами семьи подразумеваются все, кто отмечены в свидетельстве. Это должно произойти в рамках шестимесячного срока, момента снятия обременения с квартиры (жилья), которое накладывается на нее.

Преимущества ипотеки

• Предоставляет возможность поселиться для проживания в новой квартире (доме) не дожидаясь момента накопления требуемой суммы на совершение акта ее покупки.
• Квартира (дом), покупаемая по этой разновидности кредита, в тот же момент причисляется к собственности заёмщика.
• В жилье может зарегистрироваться взявший кредит. Также члены его семьи могут пройти эту процедуру.
• Операция кредитования обеспечивается тем, что в момент ее совершения страхуются риск утраты права, которое гарантирует новому владельцу, что квартира (дом) будет в его собственности, повреждения жилища, а также риск, когда кредитуемый может потерять трудоспособность. Поэтому эта процедура безопасна.
• Кредитуемый получает налоговый вычет. Он имеет имущественный характер и суть его состоит в том, что у человека, связавшегося с ипотекой, будет отсутствовать обязанность производить выплату подоходного налога с денег, идущих на покупку данной квартиры (дома) и в том числе с процентов, предусмотренных ипотекой. Это косвенно снижает предусмотренную ставку в процентах.
• Долгий срок кредитования понижает размер обязательных платежей для погашения данного кредита, что уменьшает его обременительность.
• Ряд граждан может быть обрадован тем, что в регионе их проживания присутствует социальная ипотека.

«Минусы» ипотеки

• «Переплата» за жилье (квартиру, дом). Она может быть выше 100% от ее стоимости и даже больше. Суммы ежегодных выплат, которые идут на страхование (является обязательным), входит в состав переплачиваемых денег. Также в их состав входят проценты по кредиту.
• Помимо указанных трат, тот, кто берет кредит, должен оплатить услуги нотариуса, компании, которая произведет оценку, и оплачен должен быть сбор за предоставление услуги ведения ссудного счета. Также заемщику требуется внести плату банку за то, что-то будет рассматривать заявку на жилищный кредит. Есть и другие дополнительные расходы. В итоге так называемые накладные растраты способны составить 5-10% от размера стоимости квартиры (дома), которую вы захотите купить.

Еще одним отрицательным пунктом в ипотечном кредитовании является значительное количество различных требований к тем, кто берет кредит:

• Наличие регистрации на российской территории и российского гражданства.
• Документальное засвидетельствование доходов.
• Хорошая кредитная история.
• Некоторый стаж работы на каком-то одном месте.
• Возможность представления поручителей по запрашиваемому кредиту и другие.

Заключение

Найти компромиссный вариант в виде той ипотеки, которая вам подойдет, не так просто. Но на сегодня рынок услуг по ипотеке довольно большой и разнообразный по видам предлагаемых программ. Таким образом, задаваясь вопросом, как купить квартиру в ипотеку, вы неизменно будите перед большим выбором банков.

Видео по теме: